Come simulare un Piano di Accumulo (PAC)?

Un piano di accumulo capitale (PAC) è un metodo di risparmio o di investimento che ti permette di costruire nel tempo un capitale mediante versamenti regolari che possono essere, ad esempio, mensili, trimestrali o annuali.

Quando vuoi risparmiare dei soldi per una spesa futura, puoi mettere fisicamente delle banconote in una busta ogni mese. Allo stesso modo, puoi investire una certa cifra ogni mese in un portafoglio (di investimento) con l’obiettivo di avere nel tempo un capitale più grande rispetto ai soldi che avresti messo nella busta.

Il fine di questo articolo è quello di spiegarti:

• qual è un modo molto comune ed economicamente conveniente per investire tramite un PAC;
• come simulare un investimento tramite un PAC senza utilizzare soldi veri;
• come simulare quanto potresti guadagnare partendo da un capitale iniziale e un investimento mensile a tua scelta.

In cosa investire tramite un PAC?

Un’opzione molto apprezzata e diffusa è quella di investire tramite un Piano di Accumulo Capitale in un portafoglio di ETF, i quali sono particolarmente vantaggiosi per la loro convenienza economica, elevata flessibilità e “semplicità d’uso”.

Come creare un portafoglio di ETF?

Il portafoglio di ETF in cui investire può essere creato e modificato da te scegliendo personalmente i singoli ETF che lo compongono (soluzione che chiamerò “portafoglio fai da te“) oppure può essere creato ed ottimizzato nel tempo da un consulente esperto (si parla di “portafoglio gestito“).

Come simulare un PAC con un portafoglio di ETF fai da te?

SIMULATORE PAC DI XTB

Se desideri essere al comando delle tue decisioni di investimento, piattaforme come XTB.com ti permettono di creare in autonomia un portafoglio di ETF personalizzato. Con un account demo gratuito, puoi creare il portafoglio di ETF, apportare modifiche nel tempo e vedere giorno per giorno quanto renderebbe, il tutto senza impegnare soldi reali. E’ un ottimo modo per fare pratica con questa tipologia di investimento. Prova, ad esempio, la simulazione del PAC sull’indice S&P 500 o su quello che preferisci tu.

Come si fa la simulazione del PAC passo passo?

1. Crea un conto DEMO gratuito
2. Scarica l’APP di XTB sul tuo smartphone e fai il login
3. Fai tap (clicca) su “SAFE” nel menu in basso e poi su “Crea un nuovo Piano di Accumulo”

4. Seleziona gli ETF da inserire nel tuo PAC.
   Per ognuno puoi vedere la valutazione Morningstar, il punteggio di rischio e il rendimento

5. Imposta in che percentuale investire in ogni ETF selezionato.
   Ad esempio, nell’immagine qui sotto, il primo ETF riceve il 30% dei fondi, il secondo il 70%.

6. Conferma le impostazioni che hai scelto.
   Le potrai sempre cambiare a tuo piacimento.

7. Ora devi impostare l’importo del pagamento ricorrente e la periodicità

Se hai qualche dubbio puoi consultare la pagina dedicata ai PAC sul sito di XTB.

XTB è una buona soluzione per creare un PAC di ETF?

Investire attraverso un piano di accumulo con XTB offre diversi vantaggi, rendendolo una scelta conveniente e sicura, specialmente per chi sta iniziando nel mondo degli investimenti. Ho scritto una recensione completa sui PAC di XTB ma ti riassumo qui perché considerare XTB per i tuoi investimenti in ETF:

1. Sicurezza e regolamentazione: XTB è una piattaforma regolamentata da enti di vigilanza riconosciuti come la FCA, CySEC e KNF. Inoltre, essendo quotata alla borsa di Varsavia, XTB è soggetta a trasparenza finanziaria, aumentando così la fiducia nei suoi servizi.
2. Basso investimento iniziale: Con XTB, puoi iniziare a investire in ETF con soli 15 euro. Questo rende l’investimento accessibile anche a chi non dispone di grandi capitali iniziali.
3. Assenza di commissioni fino a 100.000 euro al mese: Puoi comprare e vendere ETF senza dover pagare commissioni fino a un volume di scambio mensile di 100.000 euro.
4. Interesse sul capitale non investito: XTB ti paga interessi sui fondi non investiti detenuti sul tuo conto (4,2% annuale per i primi 90 giorni, poi 2%). Questo significa che anche i tuoi soldi fermi generano un ritorno, una caratteristica non comune in tutte le piattaforme di trading.
5. Piattaforma intuitiva e accessibile: L’app mobile di XTB permette di creare e gestire facilmente il tuo PAC, rendendo il processo accessibile anche ai principianti. La possibilità di aprire e chiudere il PAC in qualsiasi momento offre flessibilità, permettendoti di adattare il tuo investimento alle tue esigenze finanziarie.
6. Feedback positivo degli utenti: Le recensioni online mostrano che molti utenti considerano XTB una piattaforma affidabile e vantaggiosa. Un alto livello di soddisfazione degli utenti è spesso indicativo della qualità dei servizi offerti.

NB. Investire comporta dei rischi

Come simulare un PAC con un portafoglio di ETF gestito?

SIMULATORE PAC DI MONEYFARM

Se preferisci delegare a degli esperti la gestione del tuo portafoglio di ETF in cui investire tramite un PAC, puoi utilizzare un servizio come Moneyfarm, poi ti spiego come funziona, ma intanto ti mostro come simulare quanto potrebbe rendere il tuo PAC con un portafoglio gestito da Moneyfarm.

Come si fa la simulazione del rendimento PAC passo passo?

1. Entra nella pagina Trasparenza > Rendimenti;
2. Scolla fino al tool per la simulazione;
3. Inserisci la cifra da investire, il contributo mensile, la durata dell’investimento e scegli uno dei 7 portafogli (livelli di rischio);

4. Guarda il rendimento nel grafico

5. Puoi anche creare un account gratuito per sapere qual è il portafoglio che Moneyfarm ti consiglia in base ai tuoi obiettivi e alla tua esperienza con gli investimenti.

Se hai qualche dubbio puoi consultare la pagina dedicata ai PAC sul sito di Moneyfarm.

Moneyfarm è una buona piattaforma, come funziona?

Moneyfarm rappresenta una scelta eccellente se stai pensando di avviare un Piano di Accumulo Capitale investendo in ETF con un portafoglio gestito. Io lo uso personalmente da 9 anni e ne ho scritto una recensione completa. ormai Ecco alcuni motivi per cui potresti considerare Moneyfarm per il tuo investimento:

1. Sicurezza e regolamentazione: Moneyfarm è autorizzata dalla Financial Conduct Authority e dalla Consob, garantendoti un alto standard di sicurezza e conformità normativa. Inoltre, sei protetto anche dal Fondo Nazionale di Garanzia italiano, che aggiunge un ulteriore livello di sicurezza ai tuoi investimenti.
2. Consulenza personalizzata: Avrai a disposizione un consulente dedicato, raggiungibile via telefono o chat, pronto a guidarti nelle tue scelte d’investimento. Questo servizio personalizzato ti assicura un supporto costante, molto utile soprattutto se sei agli inizi.
3. Facilità d’uso: Puoi accedere ai servizi di investimento completamente online, sia tramite il sito web che tramite l’app per dispositivi mobili. Questo elimina la necessità di gestire documentazione cartacea o di recarti in sede, rendendo il processo di investimento comodo e accessibile ovunque tu sia.
4. Trasparenza dei costi: Moneyfarm si distingue per la trasparenza nella struttura dei costi, che sono più bassi rispetto a quelli generalmente applicati dalle banche e dai promotori finanziari. Questo ti permette di massimizzare i rendimenti potenziali del tuo investimento senza sorprese sul fronte delle spese.

Inoltre, l’investimento con Moneyfarm è automatico e non richiede il tuo tempo attivo come farebbe un investimento diretto in borsa. Puoi ritirare i tuoi soldi in qualsiasi momento senza costi o penali, offrendoti flessibilità e controllo sui tuoi fondi. Con questi vantaggi, Moneyfarm si conferma come un’opzione affidabile e conveniente per chi cerca di far crescere i propri risparmi nel tempo.

Come funziona Moneyfarm?

Investire ogni mese in automatico in portafoglio gestito da Moneyfarm è un processo semplice e automatizzato, ideale se cerchi un investimento personalizzato senza dover dedicare molto tempo alla gestione. Ecco come funziona:

1. Definizione del profilo di rischio: Il primo passo per te è identificare il tuo profilo di investitore. Iscrivendoti a Moneyfarm, completerai un questionario online per definire quanto sei disposto a rischiare per ottenere un rendimento potenzialmente più alto.
2. Proposta e selezione di un portafoglio personalizzato: Sulla base delle tue risposte, Moneyfarm ti proporrà uno più dei 7 portafogli di ETF disponibili. Ne dovrai scegliere uno.
3. Investimento iniziale e PAC: fai l’investimento iniziale tramite bonifico e imposta l’importo che vuoi investire mensilmente.
4. Gestione del portafoglio: Una volta effettuato l’investimento, non dovrai fare altro. Gli esperti di Moneyfarm monitoreranno i mercati e l’andamento del portafoglio, effettuando gli aggiustamenti necessari, per proteggere il tuo capitale e massimizzare i rendimenti.

In questo modo, tutto il processo di investimento è gestito in modo efficiente e automatico, permettendoti di goderti i benefici del tuo investimento senza preoccupazioni.

NB. Investire comporta dei rischi

Conclusione

In conclusione, sia che tu scelga di gestire personalmente il tuo PAC creando un portafoglio di ETF “fai da te” tramite XTB, sia che tu preferisca affidarti alla gestione esperta di Moneyfarm, entrambe le opzioni offrono vantaggi significativi che meritano considerazione.

Con XTB, hai la flessibilità di sperimentare e imparare dal mercato senza rischi finanziari immediati grazie al loro conto demo.

D’altra parte, Moneyfarm offre un servizio comodo e senza pensieri, con consulenti dedicati e un approccio automatizzato che si adatta ai tuoi obiettivi finanziari e al tuo profilo di rischio.

Investire in ETF tramite un PAC può essere un modo efficace per costruire il tuo capitale nel tempo, sfruttando la diversificazione e il potenziale di crescita dei mercati globali. Ricorda, tuttavia, che ogni investimento comporta dei rischi ed è importante fare scelte informate. Considera il tuo orizzonte temporale di investimento, la tua tolleranza al rischio e i tuoi obiettivi finanziari prima di decidere la strategia più adatta a te.