Oval Pay: una carta e un conto per risparmiare ed investire automaticamente con le regole Smart

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Recensione completa e opinioni su Oval pay. Di cosa si tratta? E’ un conto di pagamento completo con Iban italiano  abbinato ad una carta di debito Visa, che permette di risparmiare ed investire con il suo utilizzo. Si tratta di un conto di pagamento senza costi nascosti, con la possibilità di eseguire bonifici senza costi, prelevare gratuitamente ed utilizzare la carta di debito in tutto il mondo. Oval consente anche di risparmiare ed investire automaticamente ogni volta che si utilizza il conto di pagamento; questo è possibile impostando le Regole Smart ed innescando in tal modo un meccanismo virtuoso di risparmio ed investimento.

Oval Pay permette di dare valore alle proprie finanze, aiutando a gestire al meglio il proprio denaro; è studiato per incoraggiare il risparmio e l’investimento. Per mezzo dell’introduzione di un nuovo concetto di gestione delle finanze personali, innovativo, tecnologico e divertente, gli utenti possono risparmiare ed investire somme di denaro accantonate giornalmente per realizzare i propri obiettivi.

Cos’è Oval Pay

Oval Pay è un conto di pagamento abbinato ad un Iban italiano, che permette di gestire qualsiasi tipo di attività quotidiana, attraverso l’apposita sezione Pay: accredito dello stipendio, bonifici, prelievi, pagamenti e possibilità di utilizzo di una carta Visa abbinata al conto. Abbinato alle tipiche funzioni di un conto di pagamento, Oval Pay offre ai propri clienti, attraverso l’attivazione di specifiche regole (regole Smart), di risparmiare in maniera automatica, ricorrente e personalizzata per raggiungere i propri obiettivi di risparmio (Goal di risparmio). Oval offre anche la possibilità di investire i propri risparmi in determinati prodotti finanziari offerto in esclusiva agli utenti Oval.

Oval Pay: apertura

Per iniziare ad utilizzare il conto di pagamento Oval Pay è necessario verificare la propria identità; questa verifica è necessaria per proteggere gli utenti come consumatori e garantirne la sicurezza nel rispetto delle norme dell’Unione Europea. Per diventare cliente Oval Pay è necessario sottoporsi e superare un controllo Know Your Customer (KYC); si tratta di una tipologia di verifica di identità che protegge l’utente e l’istituto da tentativi di frode online, pratiche di riciclaggio di denaro o corruzione. Per superare questa verifica è necessario essere in possesso di un documento valido ed in corso di validità; i documenti necessari e richiesti in fase di apertura possono essere la propria Carta di identità, il passaporto o la patente.

Il processo di verifica può essere eseguito direttamente dall’App; il primo step è il caricamento del documento in corso di validità con una fotografia identificativa. In fase di registrazione è quindi necessario indicare quale documento verrà caricato, selezionare lo stato di emissione del documento e caricare la fotografia del documento (fronte e retro). Il secondo step è il caricamento di un video self: seguendo le informazioni che vengono indicate sullo schermo si dovrà eseguire in diretta un video selfie così da garantire che l’utente che sta creando il proprio account sia lo stesso che sta eseguendo il caricamento del documento e dei dati.

Per completare il proprio profilo è necessario inserire le informazioni personali richieste:  il codice fiscale e l’indirizzo di residenza e domicilio. Successivamente è necessario inserire un Iban intestato allo stesso utente che sta aprendo il conto Oval; in questo modo è possibile creare un addebito diretto che consente ad Oval di effettuare trasferimenti automatici dal conto corrente personale dell’utente al conto di pagamento Oval.

A conclusione della registrazione viene richiesto di compilare un questionario, necessario per le verifiche Anti Money Laundering. Si tratta di un questionario composto da 5 domande che ha lo scopo di proteggere l’utente e la piattaforma stessa da potenziali frodi o comportamenti illeciti, secondo il rispetto del decreto legislativo numero 90 del 2017.

L’apertura del conto Oval si conclude con la fornitura al nuovo cliente del personale Iban italiano; all’interno dell’App, cliccando sull’apposita icona sarà possibile verificare l’Iban del proprio conto e, quando necessario, condividerlo con amici e parenti.

Una volta attivato il proprio conto Oval Pay è possibile richiedere l’invio della carta Visa abbinata al conto appena aperto (senza costi di emissione e spedizione); la richiesta della carta di debito non è obbligatoria, ma è uno strumento utile per completare l’esperienza in App, quindi fortemente consigliato.

Oval Pay: costi

Come anticipato, l’apertura del conto Oval Pay e l’utilizzo della sua apposita applicazione sono completamente gratuiti; infatti Oval Pay non prevede costi di apertura, nessun costo mensile, permette di eseguire bonifici e trasferimenti gratuiti, consente il trasferimento di denaro gratuitamente in tempo reale tra utenti Oval e offre prelievi gratuiti in tutti gli ATM. Inoltre anche la richiesta e la spedizione della carta Visa sono completamente gratuito.

Con Oval Pay è possibile impostare pagamenti ricorrenti, ricevere notifiche push gratuite in tempo reale, pagare con Apple Pay e Google Pay; è inoltre possibile depositare contanti in oltre 45.000 esercenti convenzionati che espongono il logo Banca 5 al costo di 1 Euro ed eseguire bonifici istantanei al costo di 1 Euro. Sono inoltre previsti alcuni costi per alcune tipologie di operazioni: PagoPa (2 euro), Rav (2 euro), bollettini postali (2 euro), bollo auto (2 euro), prelievo in contanti presso gli esercizi convenzionati (1 euro), richiesta di carta Visa sostitutiva in caso di furto o smarrimento (5 euro), prelievi in valute diverse da Euro presso banche estere al di fuori dell’area SEPA (2,5 euro).

In merito all’aspetto fiscale Oval Pay offre ai propri clienti il pagamento dell’imposta di bollo; in merito agli investimenti al momento Oval Pay applica il regime dichiarativo, fornendo agli utenti la documentazione necessaria per il calcolo dell’eventuale capital gain, ma a breve diventerà sostituto d’imposta.

Versare e prelevare denaro con Oval Pay

Sono diverse le opzioni offerte dal conto di pagamento Oval Pay: è possibile ricaricare Oval Pay attraverso un bonifico, accreditando il proprio stipendio oppure versando contanti presso di uno dei 45.000 esercenti convenzionati in tuta Italia che espongono il logo Banca 5.  Inoltre è possibile trasferire denaro attraverso l’attivazione dell’addebito diretto tra un conto esterno dell’utente ed il  suo conto Oval.

È possibile prelevare gratuitamente contanti presso gli sportelli ATM in tutta la zona Euro ed è possibile trasferire denaro ad un conto collegato. Per quanto riguarda il trasferimento dei risparmi accumulati in Oval Pay è necessario utilizzare l’App; cliccare su “Oval Future”,sulla scheda “Disponibilità” e su “Preleva”, inserendo l’importo che si vuole prelevare. Il minimo prelevabile è 5 euro o 5 dollari, il massimo è la somma disponibile sul proprio conto di pagamento. I soldi saranno disponibili tra i 3 e i 5 giorni lavorativi successivi alla richiesta e saranno depositati sul conto corrente collegato a Oval Pay.

Se ci sono delle somme di denaro investite prima di poter disporre del denaro è necessario sapere che ogni prodotto di investimento richiede un tempo minimo di investimento, che corrisponde ad un periodo di giorni (su Oval Pay corrispondente a 7 giorni) entro il quale non è possibile disinvestire. Quando è trascorso il periodo minimo di investimento è possibile richiederne il disinvestimento, a condizione di disinvestire l’ammontare totale investito nel singolo prodotto. Possono poi trascorrere fino a 10 giorni prima che i risparmi disinvestiti siano disponibili sul conto Oval Pay e quindi siano effettivamente disponibili per il prelievo.

Limiti importi operazioni

Esistono dei limiti massimi e minimi di importi accettati per alcune tipologie di operazioni offerte dal conto Oval Pay. L’importo massimo per singola operazione di addebito sul conto (addebito diretto o bonifico in uscita) è di 12.5000 Euro giornaliero e di 12.5000 Euro per singola operazione. Gli importi massimi di versamenti presso i punti convenzionati Banca 5 sono di 999,99 Euro al giorno, con singola operazione di 999,99 Euro ed un totale mensile di 4.999,99 Euro.

Per quanto riguarda il prelievo di contanti presso i punti convenzionati Banca 5 è previsto un minimo giornaliero di 25 Euro, un importo massimo giornaliero per singola operazione di 150 Euro e un importo massimo mensile di 1.500 Euro. Il prelievo contante ha un limite giornaliero di 250 Euro ed un limite mensile di 1.500 Euro, mentre il limite di operazione di pagamento è pari a 20.000 Euro al mese e 20.000 Euro al giorno.

La sezione Open Banking di Oval Pay

Oval mette a disposizione dei propri utenti, direttamente dall’App, la sezione Open Banking; in questa apposita sezione è possibile collegare, in sola lettura, i propri conti correnti, le proprie carte di credito o di debito e altri servizi bancari (quali ad esempio Paypal). In questo modo l’utente potrà aggregare in un unico punto tutte le proprie finanze, ottenendo una visione d’insieme delle proprie entrate ed uscite.

Si tratta di una sezione completamente gestibile in maniera autonoma dall’utente, utilizzando l’App; è possibile inoltre ottenere statistiche, con entrate e uscite suddivise per categorie di spesa. Utilizzare la sezione Open Banking consente di ottenere, attraverso le Regole Smart, un’esperienza di risparmio ed investimento più dinamica e puntuale.

Come risparmiare con Oval Pay: le Regole Smart

Con Oval Pay è possibile generare automaticamente risparmi impostando delle apposite Regole Smart; si tratta del meccanismo centrale di Oval, che permettono all’utente di costruire autonomamente, attraverso l’impostazione di regole di risparmio automatizzate, il proprio percorso di risparmio e investimento in maniera personalizzata, automatica e ricorrente.

Impostando le Regole Smart è possibile alimentare il proprio Fondo di riserva, raggiungere i propri obiettivi di risparmio (Goal) ed incrementare gli investimenti in maniera ricorrente. Ogni volta che viene creato un nuovo Goal o viene aperta una nuova posizione d’investimento, l’App suggerirà all’utente di attivare la Regola Smart “Ricorrente fisso”, che consente di accantonare o investire una cifra fissa settimanalmente.

La creazione della Regola Smart avviene all’interno dell’App cliccando sulla card apposita all’interno di un Goal o di un prodotto di investimento; l’utente può liberamente eliminare o modificare in qualsiasi momento la regola Smart che ha creato.

È possibile impostare le Regole Smart secondo le proprie esigenze ed in funzione delle proprie abitudini quotidiane; le regole Smart funzionano sulla lettura delle transazioni di conti, carte e servizi finanziari che possono essere collegate all’App attraverso l’apposita sezione “Open Banking”.

L’app offre le seguenti tipologie di Regole Smart:

• Ricorrente fisso: impostando questa regola è possibile risparmiare o investire un importo fisso settimanale;
• Arrotondamento: questa regola arrotonda ogni pagamento e consente di risparmiare o investire gli spiccioli del resto, secondo l’arrotondamento impostato.
• Guadagni: si risparmia o si investe un importo fisso o una percentuale dell’importo ogni volta che si riceve un pagamento (ad esempio lo stipendio);
• Categoria di spesa: con questa regola si può accantonare un importo fisso o una percentuale dell’importo ogni volta che si spende denaro in una determinata categoria (ad esempio cibo e bevande, trasporti, ecc.);
• Facebook: con questa regola è possibile risparmiare o investire un importo ogni volta che si pubblica qualcosa sulla propria bacheca Facebook;
• Fitness: la regola è applicabile previo collegamento Oval Pay a Google Fit o Apple Health. È possibile investire o risparmiare un importo al raggiungimento di un traguardo, calcolabile in KM o passi.

Gli obiettivi di risparmio: Goal

Nell’apposita sezione Save è possibile impostare gli obiettivi di risparmio (chiamati Goal), che consentono di tenere sotto controllo i propri risparmi e di pianificare gli obiettivi per il futuro. Inoltre è possibile creare ed associare ad ogni obiettivo di risparmio una o più Regole Smart, consentendo in tal modo di fissare le regole per il risparmio settimanale a favore del proprio obiettivo di risparmio.

Esiste anche la possibilità di selezionare un Goal preimpostato, il Fondo di riserva. Si tratta di un Goal preimpostato in App che ha come scopo quello di invogliare gli utenti al risparmio a piccoli passi, alimentando il Goal con una cifra settimanale a propria scelta (minimo 1 Euro, massimo 100 Euro a settimana).

Oval Pay rende sempre disponibile il denaro accantonato nel Fondo di Riserva o nei Goal; questo significa che in ogni momento l’utente può trasferire istantaneamente il saldo su Pay, così da poterne usufruire sul proprio conto corrente in  2- 3 giorni lavorativi.

Investire con Oval

Nell’apposita sezione Invest è possibile visualizzare i prodotti finanziari creati appositamente per gli utenti Oval, consentendo un semplice e rapido accesso al mondo della finanza. È possibile aprire una posizione di investimento con soli 10 Euro; è poi ovviamente possibile incrementare l’investimento impostando le apposite regole Smart.

Per poter investire l’utente deve obbligatoriamente compilare il questionario MiFid per stabilire il profilo di rischio; la compilazione del questionario consente di stabilire la conoscenza dell’utente in materia di investimenti così da avvisarlo nel caso in cui venga scelto un prodotto troppo rischioso per il suo profilo.

I prodotti finanziari offerti nella sezione Invest di Oval sono prodotti tipo ETN con differenti livelli di rischio; sono pensati per investimenti a lungo termine. Vengono offerti anche prodotti a tasso fisso, che offrono un rendimento fisso al termine del periodo stabilito e prodotti finanziari a capitale protetto che consistono in investimenti sul valore di indici o aziende (solitamente questa tipologia di investimento viene proposta ad investitori con alta disponibilità finanziaria, garantendo protezione sul capitale alla maturità del prodotto).

Codice bonus invita un amico

Utilizzando il proprio promo code è possibile ottenere un bonus  pari a 5 Euro; è sufficiente invitare altri utenti ad iscriversi a Oval Pay. Per ottenere il bonus la persona invitata dovrà completare la registrazione, impostando correttamente il mandato di addebito ed effettuando il primo versamento settimanale. Se l’utente inserisce il codice bonus di un amico o un codice benvenuto otterrà l’accredito dopo almeno 6 trasferimenti automatici dal proprio conto al conto di pagamento Oval Pay.

Oval Pay: sicurezza

Oval utilizza i più avanzati protocolli di sicurezza e applica tutti gli standard di sicurezza del Gruppo Intesa SanPaolo e Banca 5. Il conto di pagamento è un conto intestato all’utente, sicuro e protetto da tecnologie avanzate. A tutela dell’utente, ad ogni accesso all’App viene richiesto un Pin personale; nel caso in cui venga dimenticato è possibile richiederne uno nuovo scrivendo al supporto, allegando alla richiesta copia del documento di identità caricato in fase di registrazione. Oval utilizza inoltre un algoritmo di crittografia (AES-256) con l’obiettivo di rendere anonimi i dati forniti dagli utenti; inoltre le informazioni sui singoli account sono accessibili solo per mezzo di una rete sicura presente negli uffici di Oval e da parte di un solo numero limitato di dipendenti che si occupano delle funzioni di supporto e test IT.

A tutela delle transazioni eseguite con la carta di debito Visa collegata al conto Oval Pay viene sempre richiesto un codice pin, che non può essere modificato, ma che può essere richiesto in caso di smarrimento direttamente dall’App dalla sezione “La mia carta”. Ad ogni utilizzo della carta di debito, l’utente riceve direttamente dall’App una notifica push in tempo reale.

In  caso di furto o smarrimento della carta Visa è possibile bloccare la carta e richiederne una nuova; per bloccare la carta è necessario chiamare dall’Italia il numero verde 800005005 o dall’estero il numero +39 0291717643, il servizio è attivo 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Se non è possibile chiamare immediatamente dopo lo smarrimento o il furto, si può bloccare la carta direttamente dall’App tramite il tasto “Blocca” che si trova nella sezione “La mia carta”.

Oval Pay: contatti

Oval mette a disposizione dei propri clienti un indirizzo centralizzato a cui poter scrivere per avere supporto di qualsiasi tipo. L’indirizzo è il seguente: support@ovalmoney.com.

Esiste inoltre un indirizzo mail dedicato alle aziende che vogliono diventare partner di Oval; è possibile scrivere all’indirizzo partnership@ovalmoney.com . In questo modo è possibile ottenere le informazioni necessarie per poter sviluppare una proficuo rapporto di collaborazione con Oval Pay.

Sono inoltre a disposizione dei clienti i numeri per bloccare la carta Visa: dall’Italia il numero verde 800005005 o dall’estero il numero +39 0291717643.

Oval è presente su tutti i principali social, quali Facebook, Instagram, Twitter, YouTube e Linkedin; inoltre direttamente dal sito ufficiale o dall’applicazione è possibile visionare il Blog di Oval, dove sono presenti articoli interessanti per comprendere come risparmiare, investire e come utilizzare al meglio il conto Oval.

Oval Pay: recensioni

Tra le molte recensioni positive trovate in rete in merito ad Oval Pay, le più comuni sottolineano la facilità d’uso dell’App, le svariate possibilità di creare risparmio e i bassissimi costi. Inoltre alcuni utenti hanno particolarmente apprezzato le pronte risposte ottenute dall’assistenza in merito a dubbi sulla gestione dei Goal o delle regole Smart, che rimangono tra gli elementi più apprezzati da parte degli utenti.

Alcuni utenti sottolineano che il capitale investito è a rischio; questo non è un vero è proprio aspetto negativo, ma è giusto sapere che Oval mette a disposizione diversi strumenti di investimento, alcuni dei quali non garantiscono un determinato rendimento e possono non garantire la conservazione del capitale investito.

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