Le migliori carte prepagate aziendali

Benvenuto alla guida definitiva sulle carte prepagate aziendali! Se sei un imprenditore, un libero professionista o gestisci un’azienda di qualsiasi dimensione, questa guida è pensata proprio per te. Oggi esploreremo insieme il mondo delle carte prepagate business, uno strumento finanziario incredibilmente versatile che potrebbe rivoluzionare il modo in cui gestisci le spese della tua attività.

Esistono molte soluzioni per gestire le carte aziendali, ne ho selezionate 3 che si distinguono in questo settore, ma soprattutto troverai in questa guida tutte le spiegazioni necessarie a scegliere la carta migliore e più adatta alla tua azienda.

2) Soldo

Canone: 21 €/mese (Piano Standard)

• 3 utenti
• 20 carte Soldo fisiche Mastercard o virtuali
• 20 bonifici in uscita al mese
• 20 carte virtuali temporanee
• Integrazione con molti software aziendali
• Assistenza online/Chat/Email

Il conto Plus (33 €/mese) offre molte funzionalità aggiuntive interessanti.

3) Finom

Canone: 14 €/mese se pagato annualmente (Piano Start per aziende)

• 2 utenti
• fino a 3 carte fisiche VISA per utente
• Illimitate carte VISA virtuali
• Cashback 1% (fino al 3% con i piani più costosi)
• Assistenza online/Chat/Whatsapp/Email

Esiste il Piano Solo a canone ZERO, riservato ai liberi professionisti, che permette di avere illimitate carte virtuali gratis.

Cos’è una carta prepagata aziendale?

Iniziamo dalle basi. Una carta prepagata aziendale è essenzialmente uno strumento di pagamento che funziona in modo simile a una carta di debito (un bancomat per capirci), ma con alcune differenze cruciali. Come suggerisce il nome, queste carte vengono “precaricate” con un determinato importo e possono essere utilizzate per effettuare acquisti o prelievi fino all’esaurimento del saldo disponibile.

La caratteristica principale che distingue le carte prepagate aziendali dalle carte di credito tradizionali è che non sono direttamente collegate a un conto corrente bancario. Questo significa che non puoi spendere più di quanto hai effettivamente caricato sulla carta, il che offre un controllo eccezionale sulle spese aziendali e riduce il rischio di sforamenti di budget imprevisti.

Vantaggi delle carte prepagate aziendali

Ora che abbiamo chiarito cos’è una carta prepagata aziendale, vediamo perché potresti voler considerare di utilizzarne una (o più) per la tua attività.

1. Semplificazione della rendicontazione delle spese. Uno dei vantaggi più significativi è la facilità con cui puoi tenere traccia delle spese aziendali. Ogni transazione effettuata con la carta viene registrata in tempo reale, rendendo il processo di rendicontazione incredibilmente semplice e trasparente. Addio a pile di scontrini e ore passate a compilare fogli Excel!
2. Controllo delle uscite in tempo reale. Con una carta prepagata aziendale, puoi monitorare le spese in tempo reale. Questo ti permette di avere sempre il polso della situazione finanziaria della tua azienda, consentendoti di prendere decisioni informate e rapide quando necessario.
3. Impostazione di limiti di spesa individuali. Una caratteristica particolarmente utile è la possibilità di impostare limiti di spesa per ogni carta. Se hai più dipendenti o diversi reparti, puoi assegnare a ciascuno una carta con un limite specifico, assicurandoti che ogni settore della tua azienda rimanga entro il budget prestabilito.
4. Riduzione dei tempi di attesa per i rimborsi spese. Ricordi quei lunghi processi di rimborso spese? Con le carte prepagate aziendali, diventano un ricordo del passato. I tuoi dipendenti non dovranno più anticipare denaro proprio per le spese aziendali, eliminando così i tempi di attesa per i rimborsi e semplificando notevolmente la gestione finanziaria.
5. Maggiore trasparenza. Ogni transazione effettuata con la carta prepagata aziendale è immediatamente tracciabile. Questo non solo migliora la trasparenza delle operazioni finanziarie, ma facilita anche la compilazione delle dichiarazioni fiscali e la gestione della contabilità.
6. Protezione anti-frode e garanzia contro furti. La sicurezza è una priorità per molte aziende e le carte prepagate aziendali offrono una protezione eccellente. Molte di queste carte sono dotate di sistemi anti-frode avanzati e offrono garanzie in caso di furto o smarrimento, dandoti la tranquillità di sapere che i fondi della tua azienda sono al sicuro.
7. Servizi accessori. Molte carte prepagate aziendali vengono fornite con una serie di servizi aggiuntivi che possono rivelarsi molto utili. Ad esempio, alcune offrono coperture assicurative sui bagagli durante le trasferte, aumentando la sicurezza e il comfort per i dipendenti in viaggio.
   
   

Tipologie di carte prepagate aziendali

Non tutte le carte prepagate aziendali sono uguali. Esistono diverse tipologie, ciascuna progettata per soddisfare esigenze specifiche. Vediamole nel dettaglio:

1. Carte prepagate nominative. Queste carte sono intestate a un singolo dipendente. Sono ideali se vuoi assegnare responsabilità individuali per le spese e tenere facilmente traccia di chi ha effettuato ogni transazione.
2. Carte prepagate non nominative. Queste carte possono essere utilizzate da più persone all’interno dell’azienda. Sono perfette per gestire le spese di piccoli team o per esigenze temporanee, come progetti specifici o eventi aziendali.
3. Carte prepagate con IBAN. Queste carte offrono funzionalità simili a quelle di un conto corrente. Puoi ricevere bonifici e domiciliare utenze, mantenendo al contempo un controllo sulle spese simile ad un conto tradizionale.
4. Carte virtuali. Perfette per gli acquisti online o per spese una tantum, le carte virtuali possono essere attivate rapidamente e non richiedono una carta fisica. Sono particolarmente utili per gestire abbonamenti digitali o per effettuare pagamenti sicuri online.
   
   

Chi può richiedere una carta prepagata aziendale?

Una delle bellezze delle carte prepagate aziendali è che sono adatte a una vasta gamma di attività. Ecco chi può trarre vantaggio da questi strumenti finanziari:

1. Liberi professionisti. Se sei un avvocato, un medico, un commercialista o un consulente, una carta prepagata aziendale può aiutarti a separare le spese personali da quelle professionali, semplificando la gestione finanziaria della tua attività.
   
2. Imprese di varie dimensioni. Che tu gestisca una piccola impresa familiare o una grande multinazionale, le carte prepagate aziendali possono adattarsi alle tue esigenze, offrendo flessibilità e controllo sulle spese.
   
3. Organizzazioni no-profit. Le fondazioni, le associazioni e altre entità senza scopo di lucro possono utilizzare le carte prepagate per gestire fondi e spese in modo efficiente e trasparente.
   
4. Startup. Se stai lanciando una nuova impresa, le carte prepagate aziendali possono aiutarti a monitorare e controllare i costi complessivi e dei vari soci sin dai primi giorni di attività, un aspetto cruciale quando si sta cercando di far decollare un business.
   
5. Freelance. Come imprenditore indipendente, una carta prepagata aziendale può aiutarti a mantenere una chiara separazione tra le tue finanze personali e quelle del tuo business.
   
6. Aziende pubbliche. Gli enti governativi e le agenzie possono utilizzare le carte prepagate per assegnare fondi specifici a dipendenti o dipartimenti, migliorando il controllo e la trasparenza delle spese pubbliche.
   

Come scegliere la carta prepagata aziendale giusta per te

Ora che abbiamo visto i vantaggi e i potenziali utilizzatori delle carte prepagate aziendali, vediamo come scegliere quella più adatta alle tue esigenze. Ecco i fattori chiave da considerare:

1. Canone annuo. Il costo è sempre un fattore importante. Valuta attentamente il canone annuo della carta, tenendo conto di eventuali periodi promozionali. Ricorda di considerare anche le spese effettive dopo la scadenza delle promozioni.
   
2. Commissioni. Informati sui costi associati alla carta, come le commissioni per le transazioni internazionali o per i prelievi di contante. Queste spese possono accumularsi nel tempo, quindi è importante tenerne conto, soprattutto se pensi di fare molte operazioni.
   
3. Limiti di spesa e prelievo. Assicurati che i limiti di spesa e prelievo della carta siano in linea con le necessità della tua azienda. Alcune carte offrono limiti più alti o la possibilità di personalizzarli, il che può essere molto utile per aziende con esigenze di spesa variabili.
   
4. Sicurezza. La sicurezza dei tuoi fondi aziendali è fondamentale. Verifica le misure di sicurezza offerte, come la protezione anti-frode, la garanzia contro furti e altre forme di assicurazione. Alcune carte offrono anche la possibilità di bloccare e sbloccare la carta direttamente dall’app, una funzione molto utile in caso di smarrimento o furto.
   
5. Flessibilità. Considera quanto sia facile modificare i limiti di spesa o aggiungere nuove carte in base alle necessità della tua azienda. Una buona flessibilità può fare la differenza man mano che la tua attività cresce e le tue esigenze cambiano.
   
6. Servizi aggiuntivi. Alcune carte offrono funzionalità extra che potrebbero rivelarsi preziose per la tua attività. Questi possono includere cashback su determinati acquisti, accumulo di punti per programmi fedeltà o sconti presso partner commerciali.
   
7. Accessibilità dei fondi. Assicurati che la carta sia ampiamente accettata, sia in Italia che all’estero, se la tua attività prevede viaggi internazionali.
   
8. Garanzie aggiuntive. Alcune carte offrono protezioni extra, come assicurazioni di viaggio o protezione sugli acquisti. Queste possono essere particolarmente utili se i tuoi dipendenti viaggiano spesso per lavoro.
   

Differenze tra carte di credito e carte prepagate aziendali

Potresti chiederti: “Perché dovrei scegliere una carta prepagata aziendale invece di una carta di credito tradizionale?“. Ecco le principali differenze:

1. Collegamento al conto corrente. Le carte di credito sono generalmente collegate a un conto corrente aziendale, mentre le carte prepagate possono essere utilizzate indipendentemente, offrendo maggiore flessibilità e controllo.
   
2. Controlli e limiti. Le carte di credito sono soggette a limiti di credito e verifiche periodiche da parte della banca. Le carte prepagate, invece, sono limitate al saldo che hai caricato, dandoti un controllo più diretto sulle spese.
   
3. Tempistiche di rilascio. In genere, le carte prepagate sono più rapide da ottenere rispetto alle carte di credito. Questo può essere un vantaggio significativo se hai bisogno di una soluzione rapida per gestire le spese aziendali.
   
4. Modalità di gestione del credito/saldo. Con una carta di credito, puoi spendere oltre il saldo disponibile sul conto corrente (entro il limite di credito). Le carte prepagate, invece, ti limitano al saldo effettivamente caricato, aiutandoti a mantenere un controllo più stretto sulle spese.
   

Funzionalità delle carte prepagate aziendali

Le carte prepagate aziendali offrono una vasta gamma di funzionalità che possono semplificare notevolmente la gestione finanziaria della tua attività:

1. Pagamenti online e offline. Puoi utilizzare queste carte per effettuare acquisti sia in negozi fisici che online, proprio come faresti con una carta di credito tradizionale.
   
2. Prelievi di contante. La maggior parte delle carte prepagate aziendali ti permette di prelevare contanti presso gli sportelli ATM, una funzione utile quando hai bisogno di piccole somme di denaro contante per spese immediate.
   
3. Gestione delle spese dei collaboratori. Puoi assegnare carte separate a diversi dipendenti o reparti, ciascuna con il proprio saldo e limiti di spesa. Questo semplifica enormemente la gestione delle spese aziendali e riduce il rischio di abusi.
   
4. Semplificazione di viaggi e trasferte aziendali. Le carte prepagate aziendali sono particolarmente utili per gestire le spese durante i viaggi di lavoro. I dipendenti possono utilizzarle per pagare trasporti, alloggi e pasti senza dover anticipare denaro proprio.
   
5. Erogazione di premi e benefit ai dipendenti. Alcune aziende utilizzano le carte prepagate come mezzo per distribuire bonus o altri incentivi ai dipendenti, una soluzione pratica ed efficiente.
   

Utilizzi comuni delle carte prepagate aziendali

Le carte prepagate aziendali possono essere utilizzate per una vasta gamma di spese. Ecco alcuni degli utilizzi più comuni:

1. Acquisto di biglietti per viaggiare. Perfette per prenotare voli, treni o altri mezzi di trasporto per i viaggi di lavoro dei dipendenti.
   
2. Pranzi e cene aziendali. Ideali per coprire le spese di rappresentanza, come pranzi con clienti o cene aziendali.
   
3. Rifornimento di carburante. Molte aziende utilizzano carte prepagate dedicate per coprire le spese di carburante dei veicoli aziendali.
   
4. Pagamento di bollette e fornitori. Puoi utilizzare le carte prepagate per gestire le spese ricorrenti dell’azienda o dell’associazione noprofit, come le utenze telefoniche o i pagamenti ai fornitori.
   
5. Abbonamenti a strumenti professionali. Perfette per il pagamento di software o servizi digitali necessari per l’attività della tua azienda.
   
   

Carte conto aziendali: un’alternativa interessante

Un’opzione che sta guadagnando popolarità sono le carte conto aziendali. Queste combinano le funzionalità di una carta prepagata con un IBAN integrato, offrendo essenzialmente le funzionalità di un conto corrente tradizionale ma con maggiore flessibilità e spesso costi inferiori.

Con una carta conto aziendale, puoi effettuare bonifici, domiciliare utenze e accedere a servizi avanzati per la gestione aziendale. Queste carte rappresentano un’alternativa interessante ai conti correnti tradizionali, specialmente per le piccole imprese o i liberi professionisti che cercano una soluzione più agile e meno costosa per gestire le proprie finanze.

Ricapitolando

Le carte prepagate aziendali sono uno strumento finanziario potente e flessibile che può rivoluzionare il modo in cui gestisci le spese della tua attività. Offrono un controllo senza precedenti, maggiore trasparenza e la possibilità di semplificare notevolmente i processi finanziari della tua azienda.

Che tu sia un libero professionista, un piccolo imprenditore o il responsabile finanziario di una grande azienda, le carte prepagate aziendali possono offrirti vantaggi significativi. Dalla riduzione dei tempi di gestione delle spese alla maggiore sicurezza, passando per la flessibilità e il controllo in tempo reale, questi strumenti possono davvero fare la differenza nella gestione finanziaria della tua attività.

Ricorda, la scelta della carta giusta dipende dalle esigenze specifiche della tua azienda. Prendi il tempo necessario per valutare le diverse opzioni, considerando fattori come i costi, i limiti di spesa, la sicurezza e i servizi aggiuntivi offerti. Con la carta prepagata aziendale giusta, potrai ottimizzare la gestione finanziaria della tua attività, risparmiando tempo e risorse preziose

Informazioni sull'autore

Paolo Moro, pioniere dell'affiliate marketing dal 2001, esperto SEO ed appassionato di finanza personale, vanta oltre 20 anni di esperienza come freelancer digitale. Fondatore di una startup web e presidente di due associazioni no-profit, Paolo combina competenze tecniche e manageriali. Nei suoi articoli offre approfondimenti su affiliate marketing, finanza personale e soluzioni finanziarie B2B, basati sulla sua pluriennale esperienza nel settore digitale.