Trading online con Fineco: conti, commissioni e vantaggi per ogni tipo di investitore

Recensione di Fineco Trading, quali sono i vantaggi per un giovane investitore curioso, un trader esperto consapevole ed un investitore a lungo termine?

Fineco è una banca fintech italiana che offre una gamma completa di servizi finanziari, tra cui conti correnti, carte di pagamento, consulenza finanziaria, mutui e prestiti.

È anche leader in Italia nel trading online, opera in questo settore dal 1999.

Fineco ti permette di accedere a 26 mercati finanziari internazionali e di negoziare un’ampia gamma di strumenti, tra cui azioni, ETF, futures, opzioni, covered warrant, certificati, criptovalute (tramite CFD), Knock Out e ETP, oltre a strumenti di investimento su valute (Forex) e su indici azionari e materie prime (CFD).

Sono disponibili due conti pensati per fare trading online, ognuno con caratteristiche specifiche: il Conto Fineco, completo di tutti i servizi bancari e ideale per chi cerca una soluzione integrata (servizi bancari + trading) e il Conto Trading, progettato per chi desidera concentrarsi esclusivamente sugli investimenti senza costi fissi.

Entrambe le opzioni ti permettono di fare trading sui mercati globali e di gestire un portafoglio su misura.

In questa recensione, vedrai le caratteristiche principali dei conti Fineco e Fineco Trading, insieme ai vantaggi specifici per tre diversi profili di investitore. Se ti riconosci in uno di questi profili, potrai valutare le funzionalità e i vantaggi specifici per il tuo modo di investire.

I tre profili che esploreremo sono:

• Il giovane investitore curioso: si avvicina al trading per la prima volta, con un approccio semplice e possibilmente a basso costo.
• Il trader esperto consapevole: cerca piattaforme avanzate, strumenti operativi completi e un buon livello di personalizzazione. Opera con importi elevati e/o fa un volume importante di operazioni.
• L’investitore a lungo termine: mira a una gestione patrimoniale stabile e diversificata, con una visione di lungo periodo. Fa poche operazioni e non vuole dedicare molto tempo agli investimenti.

Iniziamo quindi con una panoramica generale sui conti Fineco e Fineco Trading, prima di approfondire i vantaggi per ogni profilo specifico.

Perché scegliere Fineco per il trading?

Come abbiamo anticipato, Fineco offre due tipologie di conto per chi desidera fare trading online: il Conto Fineco, una soluzione completa che integra servizi bancari e di investimento e il Conto Fineco Trading, che si focalizza esclusivamente sull’operatività di trading.

Entrambi i conti permettono di accedere a una vasta gamma di strumenti finanziari e di operare sui principali mercati globali, con caratteristiche pensate per soddisfare esigenze diverse.

Conto Fineco:

• Canone mensile: 3,95€, riducibile fino a zero per i nuovi clienti (senza canone per i primi 12 mesi) e azzerabile al verificarsi di determinate condizioni, come l’accredito dello stipendio o della pensione oppure il possesso di un risparmio gestito superiore a €40.000 oppure 4 eseguiti trading nel mese.
• Servizi inclusi: gestione bancaria completa, come bonifici, carte di pagamento, assegni e domiciliazione utenze. Ideale per chi desidera una soluzione completa e integrata con funzionalità di trading.
• Commissioni di trading: commissioni fisse per asset italiani (€9,95), europei e americani ($9,95), con riduzioni per trader attivi in base al volume di commissioni mensile. Puoi arrivare a €2,95 e €3,95$.
  Risulta più conveniente rispetto alle commissioni variabili del Conto Trading per ordini di importo elevato.
  Ad esempio, per un investimento di €10.000, la commissione fissa di €9,95 risulta più conveniente rispetto alla commissione variabile dello 0,19% (che sarebbe €19).
• Promozione per i nuovi clienti: 12 mesi di canone gratis.
• Promozione per i nuovi clienti: 100 ordini gratuiti da effettuare entro un mese dall’apertura del conto.. Per questa promozione usa il codice promo OM100AF

Conto trading:

• Canone mensile: Zero, con costi solo sulle operazioni di trading.
• Non richiede l’apertura di un conto corrente.
• Commissioni di trading: tariffa variabile dello 0,19% (min €2,95, max €19) sul valore dell’operazione, una soluzione ideale per chi desidera non avere costi fissi.
• Ideale per piccoli investitori: grazie all’assenza di costi fissi, è adatto a chi preferisce gestire operazioni con capitale ridotto, mantenendo il controllo sui costi delle singole transazioni.
  Ad esempio, per un investimento di €2000€, con il Conto Fineco pagheresti una commissione fissa di €9,95, con il Conto Fineco Trading lo 0,19% di 2.000€ cioè €3,80.
• Promozione per i nuovi clienti: 100 ordini gratuiti da effettuare entro un mese dall’apertura del conto.. Per questa promozione usa il codice promo OM100AF

Vantaggi comuni ad entrambi i conti Fineco

• FinecoX: piattaforma di trading web gratuita e personalizzabile, accessibile senza installazione e dotata di tipi di ordine avanzati. Consente una personalizzazione totale, con interfacce intuitive e opzioni di automazione per diversi tipi di ordini.
• Gestione fiscale: Fineco può agire come sostituto d’imposta, semplificando la gestione fiscale per i trader italiani. Se scegli il regime amministrato, Fineco si occupa del calcolo e del versamento delle imposte, garantendo la compensazione automatica tra guadagni e perdite, semplificando la gestione degli obblighi fiscali.
• Sicurezza bancaria: FinecoBank è un istituto regolamentato in Italia e aderisce al sistema di garanzia dei depositi fino a €100.000€ per ciascun correntista. Si distingue per la sua sicurezza finanziaria, con indicatori di solidità (come il CET1 al 24,73% e il Total Capital Ratio al 35,90%) che superano di molto i minimi richiesti dalla Banca Centrale Europea. Questo significa che Fineco ha riserve di capitale molto ampie rispetto a quanto necessario, una garanzia importante per chiunque voglia investire o fare trading con questa banca, perché indica una maggiore capacità di affrontare eventuali difficoltà economiche.
• Recensioni positive: su TrustPilot l’84% delle oltre 56.000 recensioni giudicano FinecoBank “eccellente“.

Analizziamo ora i vantaggi specifici per i 3 tipi di investitore.

Giovane investitore curioso (20-30 anni)

Se sei alle prime armi con il trading e stai cercando un conto accessibile per iniziare a investire, Fineco offre condizioni vantaggiose e strumenti educativi ideali per un approccio graduale e informato. Il Conto Fineco Trading potrebbe essere perfetto per le tue esigenze, grazie alla totale assenza di costi fissi, ma anche il Conto Fineco con servizi bancari inclusi e canone zero può essere una buona scelta, soprattutto se hai bisogno di un conto corrente tradizionale.

Vantaggi per un giovane investitore

• Condizioni agevolate: Fineco riserva ai giovani under 30 la possibilità di operare con il Conto Fineco senza canone fisso e di accedere a commissioni ridotte. In particolare, le commissioni sulle azioni italiane sono di €2,95 per ordine, mentre quelle su azioni USA sono di €3,95.
• Accesso senza costi ai piani di accumulo su ETF (PAC): un vantaggio per chi è all’inizio è la possibilità di investire in ETF gratis attraverso un Piano di Accumulo del Capitale (PAC), che permette di effettuare investimenti automatici periodici con un impegno minimo. Il PAC è particolarmente adatto a chi desidera un approccio prudente e graduale agli investimenti.
• Strumenti educativi e di supporto: Fineco ti offre risorse gratuite per apprendere le basi del trading: corsi online, webinar e una video library che copre sia nozioni tecniche sia consigli pratici. Questo supporto è ideale per giovani investitori che desiderano acquisire competenze senza costi aggiuntivi. Grazie a un percorso strutturato e progressivo, Fineco ti permette di costruire le tue conoscenze in modo graduale, dal trading di base fino alle strategie intermedie. Purtroppo manca un conto demo in cui provare le strategie apprese.
• Nessun costo di inattività e nessun deposito minimo: Il Conto Fineco Trading non prevede costi di inattività o requisiti di deposito minimo, permettendo di iniziare con un capitale ridotto e sperimentare il trading senza costi fissi.

Trader esperto consapevole

Se hai già esperienza nel trading e desideri utilizzare piattaforme avanzate con strumenti di analisi dettagliati, il Conto Fineco o il Conto Fineco Trading possono offrirti la flessibilità e le funzionalità necessarie per gestire operazioni più complesse. Le soluzioni trading di Fineco sono adatte a chi cerca non solo un ambiente di trading competitivo, ma anche la possibilità di personalizzare le proprie strategie.

Vantaggi per un trader esperto consapevole

• Commissioni e costi: un trader esperto che fa trading attivo, con un elevato numero di operazioni mensili e valori significativi, troverà il Conto Fineco più vantaggioso grazie ai suoi sconti sulle commissioni basati sul volume di trading.
• Certificati a Leva Fissa e Turbo: questi strumenti ti permettono di amplificare le variazioni del sottostante grazie all’effetto leva. I Certificati a Leva Fissa mantengono una leva costante per tutta la durata dello strumento, mentre i Certificati Turbo presentano una leva dinamica che varia in funzione della distanza del valore del sottostante dal livello di Knock Out. Puoi prendere posizione al rialzo (Long) o al ribasso (Short) su indici europei, americani e commodities, con commissioni pari a zero.
• Opzioni Knock Out: Queste opzioni, note anche come barrier options, consentono di impostare uno stop loss garantito. Puoi scegliere il sottostante tra futures su indici, CFD su valute, futures su materie prime e criptovalute, con una leva fino a 100x.Puoi selezionare la direzione del mercato (Up o Down), impostare la durata della posizione (Intraday o fino a un massimo di 30 giorni) e definire una barriera che rappresenta lo stop loss garantito. In caso di movimento sfavorevole che raggiunge la barriera, la posizione si chiude automaticamente, limitando la perdita al capitale investito.
• Marginazione long e short: puoi operare in marginazione, consentendo di acquistare (Leva Long) o vendere (Short Selling) investendo solo una parte della liquidità necessaria. Questo approccio permette di amplificare i risultati, ma richiede una conoscenza avanzata dei mercati e degli strumenti finanziari.

Investitore a lungo termine

Se il tuo obiettivo è costruire un portafoglio stabile e diversificato nel tempo, Fineco offre strumenti e opzioni adatti per una gestione patrimoniale efficace.

Vantaggi per un investitore a lungo termine

• Diversificazione e accesso ai mercati: con accesso a 26 mercati globali e strumenti finanziari come azioni, ETF, obbligazioni e certificati, puoi costruire un portafoglio ben diversificato, limitando il rischio e aumentando le opportunità di crescita nel tempo.
• Piano di accumulo del capitale (PAC): Fineco offre un PAC, attraverso il servizio Replay, che consente di investire in ETF in modo automatico con cadenza mensile, perfetto per chi desidera un approccio graduale e sistematico. I costi variabili in base al numero di ETF consentono di controllare le spese di investimento.
• Sicurezza e solidità: Fineco, regolamentata in Italia, quotata in borsa (ISIN: IT0000072170), garantisce un elevato livello di sicurezza per il patrimonio degli investitori. La partecipazione al sistema di garanzia dei depositi e i solidi parametri di capitalizzazione offrono una protezione aggiuntiva per i tuoi investimenti.
• Gestione fiscale semplificata: con il regime amministrato, Fineco si occupa della gestione fiscale, calcolando e versando automaticamente le imposte, semplificando così gli adempimenti per chi vuole dedicare meno tempo possibile agli investimenti.

In conclusione, FinecoBank è una delle opzioni più affidabili e complete per chi desidera investire e fare trading online. Con conti pensati per esigenze specifiche, hai la flessibilità di scegliere il Conto Trading, senza costi fissi, o il Conto Fineco, che integra servizi bancari completi. La solida posizione finanziaria di Fineco, supportata da elevati coefficienti patrimoniali, ti offre un’ulteriore garanzia di sicurezza.

Se sei un trader esperto, Fineco ti mette a disposizione strumenti avanzati come la piattaforma FinecoX, certificati a leva e opzioni Knock Out, oltre alla possibilità di operare in marginazione per sfruttare la leva finanziaria. Per chi ha obiettivi di lungo termine, Fineco rende semplici anche i piani di accumulo (PAC) e la gestione fiscale automatizzata. Anche se ci sono alcune limitazioni, come l’assenza di un conto demo, Fineco rappresenta una scelta solida e completa per investire con fiducia e flessibilità.

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64,8% di conti di investitori al dettaglio perdono denaro a causa delle negoziazioni in CFD con FinecoBank.

Informazioni sull'autore

Paolo Moro, pioniere dell'affiliate marketing dal 2001, esperto SEO ed appassionato di finanza personale, vanta oltre 20 anni di esperienza come freelancer digitale. Fondatore di una startup web e presidente di due associazioni no-profit, Paolo combina competenze tecniche e manageriali. Nei suoi articoli offre approfondimenti su affiliate marketing, finanza personale e soluzioni finanziarie B2B, basati sulla sua pluriennale esperienza nel settore digitale.