Degiro o Moneyfarm: investimento fai da te o gestione patrimoniale?

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moneyfarm vs degiro

Investire i propri risparmi con Moneyfarm o con Degiro significa affidare i propri soldi a due società entrambe molto affidabili e sicure, ma differenti tra di loro. Moneyfarm gestisce i soldi dei propri utenti, attraverso robo-advisor e consulenza, offrendo un servizio di gestione patrimoniale, mentre Degiro è un broker, attraverso il quale è possibile acquistare e vendere svariate tipologie di prodotti finanziari in autonomia (quindi senza ricevere consigli/consulenza), tra i quali gli ETF.

Quando scegliere la gestione patrimoniale (Moneyfarm) e quando il fai da te (Degiro)?

 Investimento con
Moneyfarm
Investimento
in ETF fai da te con Degiro
Competenza min. RichiestaMolto bassa ✔️Alta
Competenza Utilizzata nelle scelteMolto Alta ✔️Dipende da quanto sei esperto
E’ sicuro in caso di problemi?Sì ✔️Sì ✔️
Costi di gestioneMedio-BassiBassi ✔️
RibilanciamentiAutomatici e gratuiti ✔️Fai da te
Possibili scelte irrazionali o impulsiveNo ✔️C’è questo rischio
Tempo da dedicareZero ✔️Ore/Giorni per raccogliere info
Gestione fiscaleAutomatica ✔️Richiede commercialista
Alto rendimento garantitoMagari 😁Magari 😁

Personalmente ho scelto di investire con Moneyfarm diversi anni fa, ma non è detto che la scelta che ho fatto io sia la migliore per te. Se sei curioso di sapere come sta andando il mio investimento leggi la mia recensione su Moneyfarm, altrimenti continua con il confronto tra Moneyfarm e Degiro.

Confronto tra Moneyfarm e Degiro in breve

  • Le due società offrono servizi differenti: Degiro è un broker attraverso il quale è possibile acquistare e vendere titoli, mentre Moneyfarm è una società di gestione che investe il denaro dei propri clienti in portafogli composti da ETF.
  • Entrambe le società sono autorizzate e supervisionate dalle autorità: Moneyfarm dalla Consob e dalla FCA Britannica, mentre Degiro da AFM, l’autorità olandese di controllo sui mercati finanziari.
  • Moneyfarm offre la possibilità di investire in uno dei sette portafogli d investimento, che si differenziano per livello di rischio; Degiro offre un’ampia gamma di prodotti finanziari, tra cui ETF, in cui poter scegliere di investire.
  • Moneyfarm prevede commissioni di gestione annuali decrescenti all’aumentare della somma investita, oltre ai costi relativi all’acquisto degli ETF che compongono il portafoglio; Degiro prevede costi fissi e variabili relativi alla compravendita di ETF, ma per 200 ETF selezionati non prevede costi di nessun tipo.
  • La sottoscrizione minima iniziale con Moneyfarm è pari a 5.000 Euro; con Degiro è sufficiente un primo versamento minimo di 0,01 Euro.
  • Con Moneyfarm non ci sono differenti tipologie di conto; con Degiro al momento dell’iscrizione è invece possibile scegliere tra due principali conti, Custody e Account.

Leggi la recensione completa di Moneyfarm

Leggi la recensione completa di Degiro

MoneyFarm e Degiro: le società

Degiro è un broker nato in Olanda nel 2013, che attualmente conta circa 300.000 clienti, suddivisi tra piccoli e medi risparmiatori e grandi trader. Si tratta di un broker dotato di licenza AFM, cioè autorizzata dall’autorità olandese di controllo sui mercati finanziari.

Moneyfarm, nata in Italia ed attualmente attiva a livello Europeo, è una società indipendente di gestione patrimoniale in regime di risparmio gestito. La società è  autorizzata dalla Consob e dalla FCA britannica e ha ricevuto supporto e investimenti da Poste Italiane e Allianz. I portafogli proposti ai propri clienti sono composti da ETF e le decisioni di investimento sono indipendenti ed orientate al profitto.

Iscrizione a Moneyfarm

Per iscriversi a MoneyFarm è sufficiente accedere direttamente dal sito ufficiale o scaricare l’apposita applicazione gratuita. L’iscrizione risulta molto intuitiva, veloce e semplice: per prima cosa è necessario inserire i propri dati personali e gli estremi del proprio documento di identità. Successivamente Moneyfarm richiede la compilazione del questionario di valutazione del proprio profilo di rischio; questa è una fase estremamente importante dell’iscrizione, in quanto è a seguito di questo test che si profila il rischio del nuovo cliente, indirizzandolo verso uno dei 7 possibili portafogli di investimento. L’iscrizione risulta essere conclusa, dopo l’invio dei risultati del test: dopo pochi giorni il proprio conto verrà aperto e sarà possibile eseguire il primo investimento, che non potrà essere inferiore a 5.000 Euro.

PROVA MONEYFARM

Iscrizione a Degiro

L’iscrizione a Degiro è semplice ed intuitiva; è necessario accedere dal sito ufficiale cliccando sull’apposito pulsante “Apri un conto”. I dati richiesti sono i propri dati personali, con mail e numero di telefono, e paese e luogo di nascita oltre che di residenza. Successivamente viene richiesto l’estremo del documento di identità e l’Iban del conto bancario da collegare al conto Degiro, necessario per poter procedere con le transazioni.

Degiro non prevede un deposito minimo, ma è necessario fare un primo versamento di almeno 0,01 centesimi di Euro: il primo versamento può essere eseguito tramite Sofort, un sistema di pagamento online certificato, sicuro ed utilizzato da centinaia di banche a livello europeo o, in alternativa, ma con tempi più lunghi, è possibile trasferire denaro per proprio conto, attraverso un bonifico ordinario. La registrazione si conclude dopo la verifica della mail, l’accettazione da parte del nuovo utente dei termini e delle condizioni e la scelta della tipologia di account.

PROVA DEGIRO

Degiro offre la possibilità di scegliere il profilo Custody o il profilo Account.

Profilo Custody

Con il profilo Custody l’utente non consente il trasferimento delle proprie azioni a terzi, non essendo in tal modo coinvolto in prodotti finanziari più complessi come futures e opzioni. Questo profilo di conseguenza prevede commissioni più elevate rispetto al conto Account.

Il profilo Account, che prevede la possibilità che le proprie azioni siano trasferite attraverso appositi contratti a terzi, prevede tre tipologie di conti:

  • Basic;
  • Attivo;
  • Trader.

Profilo Account

Il profilo account Basic permette l’accesso a tutti i prodotti offerti da Degiro, ad eccezione di posizioni corte in contanti in titoli e a derivati; il profilo account Attivo consente invece l’accesso anche a posizioni corte in contanti e titoli, ma su base limitati. Il profilo Trader include la possibilità di negoziare in derivati oltre che poter accedere a posizioni corte sia in titoli che in contanti senza limiti.

Le tipologie di investimento di Moneyfarm e di Degiro

Investire in Moneyfarm significa investire i propri risparmi in uno dei  7 diversi portafogli suddivisi secondo il proprio livello di rischio (dal meno rischioso, Portafoglio 1, al più rischioso, Portafoglio 7):

  • Portafoglio 1: investe in prevalenza in liquidità e bond governativi;
  • Portafoglio 2: prevalentemente in prodotti obbligazionari, con bond governativi di paesi emergenti e azioni per solo il 10%;
  • Portafoglio 3: prevalentemente investimenti obbligazionari con circa 20% in azioni;
  • Portafoglio 4: 32% in azioni paesi emergenti e in via di sviluppo, 5% materie prime e una piccola percentuale in bond governativi di paesi emergenti;
  • Portafoglio 5: 41% azionario con 4% materie prime e bond governativi;
  • Portafoglio 6: 58% azionario paesi emergenti e in via di sviluppo, 6% materie prime e bond governativi;
  • Portafoglio 7: 72% azioni di paesi emergenti e in via di sviluppo, 5% di materie prime e bond governativi.

I portafogli di Moneyfarm possono essere a distribuzione o reinvestimento per quanto riguarda i dividendi; si differenziano tra loro per il livello di rischio/rendimento e per il numero di strumenti in cui investono. La composizione del Portafoglio viene bilanciato periodicamente per mantenere costante le interdipendenze tra gli assets, così da mantenere il livello di rischio prescelto; il ribilanciamento viene eseguito da robo advisor con l’assistenza e la supervisione dei consulenti di Moneyfarm.

Con Moneyfarm è possibile decidere di investire in un’unica soluzione (PIC), investimento minimo di 5.000 Euro o attivando un PAC (Piano d’accumulo di risparmio) a cui, a seguito dell’investimento iniziale di 5.000 Euro, è possibile aggiungere versamenti mensili ricorrenti di almeno 100 Euro

Con Degiro è possibile investire direttamente in differenti tipologie di strumenti finanziari, tra cui un numero elevato di ETF. Degiro infatti è uno dei migliori broker per investire in ETF, in quanto copre la maggior parte delle borse europee per quanto riguarda questo strumento finanziario.  Investire con Degiro significa inoltre avere accesso a oltre 50 mercati e a una vastissima gamma di strumenti finanziari; è possibile acquistare azioni, obbligazioni e opzioni della maggior parte dei mercati europei e mondiali, tra cui anche il mercato USA.

Degiro è un broker vero e proprio, quindi le scelte di investimento devono essere fatte in autonomia da parte del cliente, poiché non è prevista nessuna forma di consulenza e non sono proposti portafogli a seconda della propensione di rischio, come in Moneyfarm. Con Degiro è il cliente, attraverso le proprie decisioni di investimento, a creare il proprio portafoglio.

Moneyfarm e Degiro: costi e commissioni

Investire in uno dei portafogli di Moneyfarm prevede commissioni di gestione annuali decrescenti all’aumentare della somma investita. Le percentuali di commissioni sono fisse, e sono le seguenti:

  • 1% per investimenti da 5.000 Euro a 19.999 Euro;
  • 0,75% per investimenti da 20.000 Euro a 199.999 Euro;
  • 0,50% per investimenti da 200.000 Euro a 499.999 Euro;
  • 0,40% per investimenti oltre 500.000 Euro.

Alle commissioni di gestione è necessario aggiungere i costi collegati alla compravendita degli ETF pari allo 0,20% a cui si aggiungono le commissioni bid-ask all’acquisto di circa 0,08%, mentre non ci sono commissioni di negoziazione, di performance, di sottoscrizione o di rimborso. Moneyfarm non prevede costi di apertura e chiusura dei rapporti e non  prevede  vincoli temporali di durata dell’investimento.

Degiro è un broker che punta sulla convenienza delle transazioni che avvengono sulla propria piattaforma. I costi e le commissioni sono tra le più basse presenti online e possono essere così riassunte:

  • ETF: costi fissi per transazione fino a 2 Euro + 0,038%. Nessun costo per circa 200 ETF selezionati;
  • Azioni italiane: 0,50 Euro a transazione;
  • Azioni USA: 0,50 Euro a transazione;
  • Azioni su mercati europei diversi da Italia: 3,90 Euro a transazione;
  • Azioni Canada: 2 Euro + 0,01 CAD per azione;
  •  Azioni su mercati Australia, HongKong, Singapore e Giappone: 10 Euro + 0,068%;
  • Opzioni su IDEM Italia: 0,75 Euro a contratto;
  • Opzioni su Eurex DE: 0,75 a contratto;
  • Opzioni su MEFF ES: 1,65 Euro a contratto;
  • Opzioni su Euronext LIFFE: 2,15 Euro a contratto;
  • Opzioni sui restanti paesi: 2,15 Euro a contratto.

Degiro non prevede altre tipologie di commissioni; non ci sono costi per inattività, di deposito e di prelievo e di custodia titoli.

Moneyfarm e Degiro: assistenza e consulenza

Moneyfarm offre la possibilità a tutti i propri clienti di essere assistiti nelle proprie scelte di investimento da un consulente personale che è in grado di rispondere ai  dubbi dei clienti offrendo una consulenza personalizzata. Per parlare con il proprio consulente personale Moneyfarm, è possibile telefonare ai seguenti numeri: 800984275 (dall’Italia), +39 0245076621 (dall’estero), dal lunedì al giovedì dalle 9 alle 19 e il venerdì dalle 9 alle 18. È inoltre possibile contattare il consulente con l’apposita live chat o richiedere un appuntamento telefonico compilando l’apposito form.

Degiro non offre un servizio di consulenza dedicato, ma mette a disposizione dei propri clienti un supporto telefonico in lingua italiana telefonando dal lunedì al venerdì, dalle 8 alle 17, al numero +390694801507. Esiste anche un servizio di assistenza in lingua inglese, disponibile dal lunedì al venerdì, dalle 17:30 alle 22, chiamando il numero +31202613072.

Moneyfarm e Degiro: sicurezza

Sia Degiro che Moneyfarm sono sicure ed affidabili, in quanto entrambe sono autorizzate e supervisionate da autorità competenti. Moneyfarm è vigilata dalla Consob e dalla FCA Britannica, mentre Degiro da AFM, l’autorità olandese di controllo sui mercati finanziari. 

Il denaro investito con entrambe le società è al sicuro nel caso remoto di fallimento delle società: Moneyfarm è obbligata a depositare il denaro investito dai propri clienti presso una Banca depositaria ed è gestito in maniera separata rispetto al capitale di Moneyfarm. Mentre Degiro offre una garanzia fino a 20.000 Euro nel caso di fallimento dell’SPV, a cui Degiro si appoggia: c’è il rischio di perdere eventualmente la parte eccedente i 20.000 Euro coperti da garanzia.

Moneyfarm e Degiro: recensioni

Le recensioni presenti in rete in merito a Moneyfarm e a Degiro sono molto positive. Per quanto riguarda Degiro i numerosi commenti positivi presenti online ne sottolineano gli ottimi servizi, trasparenti sotto l’aspetto dei costi e delle commissioni, nonché i bassi costi, che fanno di Degiro uno dei migliori broker attualmente presenti. Molti utenti inoltre apprezzano l’attuale possibilità di poter sottoscrivere numerosi ETF senza commissioni, apprezzando anche l’ottima app, semplice, intuitiva ed affidabile. C’è una piccola percentuale di commenti negativi, soprattutto in merito ad alcuni ritardi riscontrati nel mostrare i prezzi degli strumenti in tempo reale o su particolari transazioni dove si sono verificate alcune difficoltà. Il servizio assistenza Degiro verifica i commenti negativi, cercando, dove possibile, di fornire una risposta all’utente insoddisfatto. 

Anche le recensioni di Moneyfarm sono sostanzialmente positive, in particolare i molti utenti che hanno rilasciato commenti e recensioni in rete ne apprezzano l’ottima assistenza del consulente personale e del servizio clienti, la serietà e l’affidabilità e l’ottima applicazione, molto funzionale e semplice da utilizzare. Anche i portafogli offerti danno molte soddisfazione ai risparmiatori, che ne sono entusiasti. Pochissimi i commenti negativi trovati in rete; la piccola percentuale di clienti insoddisfatta ha riscontrato problemi in fase di registrazione, ma Moneyfarm ha prontamente risposto, cercando di risolvere la problematica sorta. 

FAQ

Come viene gestita la tassazione in Moneyfarm e con Degiro?

Degiro è un broker e come tale non agisce come sostituto d’imposta. Quindi è compito dell’investitore dichiarare annualmente i propri eventuali guadagni ottenuti sulla piattaforma di trading. Trattandosi di regime dichiarativo la responsabilità della dichiarazione è in capo all’investitore, ma Degiro fornisce un rendiconto fiscale di fine anno a tutti i propri clienti. Moneyfarm offre la gestione patrimoniale, quindi applica il regime investito, che permette di compensare eventuali minusvalenze maturate con le plusvalenze: Moneyfarm diventa quindi sostituto d‘imposta e il cliente non deve dichiarare nulla. Moneyfarm concede ai propri clienti la possibilità di optare per il regime amministrato, fornendo le informazioni necessarie e lasciando che il cliente stesso adempi per proprio conto gli adempimenti fiscali.

Qual è la principale differenza tra Degiro e Moneyfarm?

La principale differenza tra queste due società è che Moneyfarm è una società indipendente di gestione patrimoniale in regime di risparmio gestito che offre ai propri clienti l possibilità di investire in portafogli composti da ETF, mentre Degiro è un broker che offre la possibilità di sottoscrivere in differenti strumenti finanziari, tra cui un’ampia gamma di ETF mondiali.

Moneyfarm e Degiro offrono servizi di consulenza?

Moneyfarm offre servizi di consulenza ai propri clienti, sia nel momento di apertura del conto che successivamente. Al momento dell’apertura del conto Moneyfarm, attraverso il consulente, offre un’analisi gratuita degli investimenti detenuti dal cliente presso altri intermediari oltre che un’analisi dei rendiconti costi e oneri. Il tutto viene gestito gratuitamente dal consulente dedicato, inviando al cliente un report riassuntivo e confrontandosi telefonicamente. Degiro, al contrario di Moneyfarm, non offre nessun tipo di servizio di consulenza, poiché si tratta di una piattaforma di trading online e non di una società di consulenza.

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