Cream è un’applicazione che consente di richiedere un prestito in modo semplice ed immediato, senza la necessità di indicarne il motivo: l’importo erogabile è pari ad un minimo di 300 Euro fino ad un massimo di 3000 Euro. Per richiedere un prestito è quindi sufficiente eseguire il download dell’app di Cream, attendere la verifica dei requisiti e, una volta approvato, sarà possibile ottenere il denaro richiesto direttamente sul proprio conto.
Con Cream è possibile quindi richiedere un prestito e monitorare le proprie spese. Non è importante il motivo per cui si richiede il finanziamento; se si hanno i requisiti si ottiene un prestito istantaneo per realizzare i propri desideri.
Cream: cos’è
Cream è il primo sistema di accesso al credito che vuole aiutare chiunque abbia un desiderio da realizzare o una necessità immediata; anche una cifra modesta può aiutare i clienti di Cream, che possono quindi ottenere il prestito istantaneo di cui hanno bisogno.
Cream è un’app di instant lending creata da Faire.ai per Banca Progetto, in collaborazione con Fabrick, attualmente sul mercato in fase beta.
Faire.ai è una delle più importanti piattaforme B2B per l’automazione al credito al consumo; sfruttando l’Open Banking, il Machine learning e l’Intelligenza Artificiale, Cream è in grado di stimare con precisione i credit score dei consumatori agevolando in questo modo l’accesso al prestito istantaneo.
La principale caratteristica che contraddistingue Cream rispetto alle altre piattaforme di instant lending è il meccanismo di credit score che viene utilizzato per valutare in modo immediato l’affidabilità finanziaria di chi richiede il prestito. Attraverso l’Intelligenza Artificiale, vengono elaborati i dati legati alle abitudini e alle categorie di spesa e l’andamento dei rapporti tra entrate e uscite: il sistema è differente rispetto ai meccanismi tradizionali che considerano invece l’età, la provenienza e la territorialità.
L’obiettivo di Cream è quindi l’inclusività: il suo scopo è quello di favorire i millennials che vengono penalizzati dai modelli tradizionali che si affidano alle centrali di rischio. Chi è alle prime richieste di prestito trova difficoltà ad ottenerli attraverso i sistemi tradizionali; grazie a Cream, e alla sua nuova modalità di credit scoring, anche i giovani potranno accedere con semplicità e velocità al prestito personale.
Il contesto di Cream
La normativa PSD2 permette agli enti e alle società certificate di accedere alle transazioni e alle informazioni relative ai conti correnti dei privati; in questo modo, tramite l’analisi di queste informazioni, è possibile ottenere un modello di calcolo alternativo al tradizionale credit score.
Il modello alternativo consente quindi di sopperire alle inadeguatezze dei sistemi tradizionali che non rappresentano nel migliore dei modi l’attuale società. Gli stessi prodotto tradizionali non riescono più a soddisfare una parte di richiesta che è sorta e si sta sviluppando negli ultimi anni. Il microcredito, cioè la richiesta di prestiti di piccole entità, consente di ottenere basse cifre, in modo tale da gestire la restituzione con maggiore serenità, rispetto ai prestiti tradizionali.
Abbinando il nuovo sistema di calcolo del credit score ad una nuova serie di prodotti creditizi, Cream consente di soddisfare i bisogni che finora non erano ascoltati dal mercato del credito tradizionale.
L’applicazione di Cream, semplice ed intuitiva, permette di colmare i gap procedurali che hanno spesso scoraggiato i giovani nella richiesta di finanziamento, approcciandosi all’offerta del mercato creditizio.
La consumer app di Cream
L’app di Cream, scaricabile gratuitamente presso i principali store online, è l’app dedicata alla richiesta di microcredito e all’educazione alla consapevolezza finanziaria.
Dopo aver scaricato l’app sarà necessario creare il proprio profilo e collegare i propri conti correnti; in questo modo l’Intelligenza Artificiale di Cream, monitora costantemente le transazioni, eseguendo un’analisi intelligente delle spese.
Sono diverse le funzioni che si possono svolgere utilizzando l’app. Attraverso l’app è possibile settare goals e gap relativi alle spese e ai risparmi; creare Wishlist per stabilire e gestire obiettivi personali (come ad esempio progetti, esperienze, acquisti); controllare il proprio credit score, attraverso indicazioni chiari e parlanti dei livelli raggiungibili e delle metriche di calcolo; simulare un prestito, attraverso l’esperienza ramificata, così da poter indagare le condizioni disponibili; usufruire di coaching ed educational, in modo tale da poter migliorare o mantenere il proprio credit score, aumentando la propria consapevolezza finanziaria e la propria attitudine alla gestione delle proprie risorse finanziarie.
Attraverso l’app è possibile gestire la richiesta di un prestito (da 300 Euro a 3.000 Euro) o rifinanziare una spesa già effettuata; dopo le verifiche e l’approvazione il prestito o il rifinanziamento avvengono istantaneamente. Successivamente è possibile anche eseguire un tracking del prestito richiesto, in modo tale da monitorarlo costantemente e conoscere lo status o eventuali benefit per la richiesta del prossimo eventuale prestito.
I punti di forza di Cream
Sono innumerevoli i punti di forza di Cream, che lo rendono un’innovazione nel campo del microcredito. Tra i valori chiave di Cream si possono elencare il credito istantaneo, l’attenzione per il diverso, l’umanità, la e la sostenibilità. I valori portanti di Cream sono la proattività, la tranquillità finanziaria, la possibilità di affrontare gli imprevisti con serenità e la possibilità di realizzare i propri sogni e progetti.
Tra gli altri valori di Cream si possono elencare la possibilità di ottenere liquidità nel momento del bisogno, senza bisogno di una banca, la semplicità, la personalizzazione del prestito e l’offerta di consulenza.
A chi si rivolge Cream
Cream si rivolge principalmente ai giovani che non si sono mai approcciati al mercato creditizio, offrendo loro un modello alternativo e consentendo di sopperire alle inadeguatezze dei sistemi tradizionali, che non rappresentano nel migliore dei modi l’attuale società. Attraverso la possibilità di accedere alle transazioni e alle informazioni dei conti correnti dei privati, Cream ottiene un modello di calcolo alternativo al tradizionale credit score.
Cream è in grado di raggiungere i propri nuovi clienti attraverso una rete di influencer e di contatti e attraverso il classico passaparola; studiando le abitudini dei potenziali clienti Cream è anche in grado di offrire prodotti alternativi e più accessibili.
Con Cream ed il suo microcredito istantaneo è possibile soddisfare le esigenze dei giovani clienti che vogliono pianificare meglio le proprie spese e definire i propri obiettivi, permettendo anche di migliorare il tenore di vita dei clienti, senza pregiudizi e senza riservare un trattamento diverso in base al reddito e alla disponibilità finanziaria.
Studente, commesso ma anche It manager possono essere potenziali clienti di Cream; non solo per soddisfare, in maniera semplice e sicura, piccole ed immediate esigenze, ma anche per ottenere un finanziamento istantaneo, pianificando le spese in qualsiasi periodo dell’anno, o in particolari momenti di necessità momentanea.
Cream si rivolge quindi ad una nuova generazione che si è stancata dei pregiudizi e delle etichette, che sogna un sistema di accesso al credito inclusivo, immediato, comodo e semplice: un sistema che crede in ciò in cui i suoi componenti credono. L’uomo comune, a cui Cream si rivolge, crede nell’eguaglianza approcciandosi alla vita con sincerità, diventando utile a tutti con realismo, lealtà e empatia.
FAQ
Cream si rivolge principalmente ai giovani che non si sono mai approcciati al mercato creditizio o che hanno avuto difficoltà ad ottenere un prestito, offrendo un modello alternativo ai prestiti tradizionali.
Attraverso l’app di Cream è possibile richiedere un prestito (da 300 Euro a 3.000 Euro), rifinanziare una spesa, eseguire un tracking del prestito richiesto, settare goals e gap relativi alle spese e ai risparmi, creare Wishlist per stabilire e gestire obiettivi personali, controllare il proprio credit score, simulare un prestito ed usufruire di coaching ed educational.
I valori chiave di Cream sono l’istantaneità del credito, l’attenzione per il diverso, l’umanità, la proattività, la sostenibilità, la semplicità, la personalizzazione del prestito e l’offerta di consulenza.
Il credit score è un meccanismo utilizzato per valutare l’affidabilità finanziaria di chi richiede un finanziamento. I sistemi tradizionali utilizzano parametri legati all’età, la provenienza e la territorialità; Cream utilizza parametri differenti di riferimento quali le abitudini e le categorie di spesa e l’andamento dei rapporti tra entrate ed uscita.
La normativa PSD2 permette agli enti e alle società certificate di accedere alle transazioni e alle informazioni relative ai conti correnti dei privati. Quando un cliente scarica l’app di Cream con l’obiettivo di richiedere un prestito, dovrà collegare i propri conti correnti. Cream, tramite l’analisi di queste informazioni, ottiene un modello di calcolo alternativo al tradizionale credit score.
Informazioni sull'autore
Paolo Moro, pioniere dell'affiliate marketing dal 2001, esperto SEO ed appassionato di finanza personale, vanta oltre 20 anni di esperienza come freelancer digitale. Fondatore di una startup web e presidente di due associazioni no-profit, Paolo combina competenze tecniche e manageriali. Nei suoi articoli offre approfondimenti su affiliate marketing, finanza personale e soluzioni finanziarie B2B, basati sulla sua pluriennale esperienza nel settore digitale.