AideXa: prestiti online in 48 alle PMI italiane. Recensione ed Opinioni

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AideXa è la prima banca italiana fintech pensata per le PMI italiane, nata con lo scopo di semplificare le piccole e medie imprese, facilitando l’accesso al credito in modo sicuro, veloce ed innovativo. Il punto di forza di Banca AideXa è la possibilità di concedere prestiti quasi istantanei, in quanto la delibera del prestito avviene analizzando dati elettronici forniti dalla società richiedente elaborando elementi dinamici, come ad esempio i flussi di cassa della società, combinati con flussi statici, come ad esempio i bilanci. La capacità di analisi dei dati permette ad AideXa di decidere di accogliere o rifiutare una domanda di credito in solo 48 ore; velocità, analisi dei dati, assistenza e partnership sono i punti di forza di questa nuova banca.

I prodotti di finanziamento offerti da Banca AideXa sono proposti esclusivamente alle imprese, con l’obiettivo di soddisfare ogni esigenza delle PMI italiane; AideXa è in grado di abbinare la facilità e la velocità dell’online all’assistenza di un business banker a disposizione di ogni imprenditore e imprenditrice. Inoltre, Banca AideXa propone a tutti, purché maggiorenni, la possibilità di aprire un conto deposito vincolato.

AideXa: pro e contro in breve

Tra i vantaggi di Banca AideXa sicuramente c’è la possibilità di ottenere finanziamenti in pochissimo tempo; i tempi di risposta sono una garanzia della banca, come i tempi di erogazione. Ottenere i prestiti richiesti in massimo 48 ore significa per molte aziende poter far fronte a difficoltà improvvise, ma anche sfruttare un momento favorevole del proprio business.

Non ci sono evidenti svantaggi in merito alle offerte di Banca AideXa: l’unico che può essere evidenziato è il fatto che i prestiti sono solo a favore delle imprese o delle ditte individuali, e non a favore delle persone fisiche. Le persone fisiche possono invece utilizzare il conto deposito vincolato che Banca AideXa offre a tutti, purché maggiorenni.

AideXa: recensioni e opinioni online

Le recensioni che si trovano in rete in merito a Banca AideXa sono sostanzialmente positive (4,2 su 5). In particolare, le imprese e i loro rappresentanti legali apprezzano i feedback immediati che il customer service fornisce, sia via telefono che via mail e soprattutto l’ottimo rapporto che si instaura con il proprio business banker dedicato. Vengono molto apprezzati anche i prodotti offerti, trasparenti, veloci da ottenere e molto sicuri.

Le uniche recensioni negative che si riscontrano in rete sembrano essere relative a persone che non hanno ottenuto il finanziamento richiesto o che si sono visti offrire importi inferiori alla richiesta: alcuni di loro ritengono che il diniego del finanziamento non sia realmente giustificato. Banca AideXa risponde a tutte le recensioni in rete, positive o negative, motivando le proprie scelte.

AideXa: la sua storia e i suoi principi

AideXa nasce dall’idea rivoluzionaria di Roberto Nicastro, l’attuale presidente, e Federico Sforza, il CEO, di creare una banca che offre prodotti e soluzioni adatte alle PMI, sostituendosi alle banche tradizionali che non sono in grado di offrire prodotti con costi competitivi in tempi brevissimi. La storia di Banca AideXa è molto breve, ma ormai è una realtà consolidata che annovera fra i suoi soci Banca Ifis, Banca Popolare di Ragusa, Generali, Banca Sella e molti altri.

Nel 2018 Banca AideXa si chiamava Banca Idea; l’evoluzione verso l’attuale format si è avuta con l’introduzione dell’utilizzo dell’AI (Intelligenza Artificiale) per la gestione e l’analisi dei dati e l’introduzione dell’innovazione X. Alla fine del 2019 la nuova banca poteva già contare su 10 co-founder, erogando nell’ottobre 2020 il primo finanziamento; la vera svolta è avvenuta a giugno del 2020 quando Banca AideXa acquisì Fide Spa e, nel gennaio del 2021, la banca aveva già erogato finanziamenti per importo pari a circa un milione di euro, diventando a tutti gli effetti Banca AideXa nel giugno 2021. Il primo riconoscimento è arrivato alla fine del 2021 quando la nuova Banca è diventata la prima banca fintech per le imprese, ottenendo il primo posto nella classifica delle Linkedin TopStartups italiane del 2021.

Banca AideXa mette al centro di ogni sua azione il senso pratico di tutto ciò che svolge con l’obiettivo finale di rendere l’Italia un paese a misura di impresa. L’obiettivo è quello di valorizzare i progetti delle PMI, in modo semplice ed efficiente, rispettando cinque principi fondamentali:

  • imprenditorialità;
  • sostenibilità:
  • concretezza;
  • immediatezza;
  • innovazione.

Banca AideXa ha tra i suoi principali obiettivi quello di offrire alle aziende gli strumenti per valorizzare le proprie potenzialità, in modo veloce per non far perdere tempo alla realizzazione delle buone idee imprenditoriali; poiché Banca AideXa è fondata da imprenditori, la stessa banca si pone lo scopo di favorire la nascita di nuovi progetti.  Il tutto deve avvenire con il mantenimento della sostenibilità finanziaria, così da garantire la massima sicurezza alle imprese, ottimizzando i processi e i modelli con tecnologie all’avanguardia.

I prodotti offerti da Banca AideXa

Banca AideXa mette a disposizione di imprese e ditte individuali due differenti tipologie di prestito; offre anche la possibilità, a tutti, non solo alle imprese o ditte individuali, di sottoscrivere un conto deposito di risparmio.

X Instant: caratteristiche e come ottenerlo

X Instant è il finanziamento che Banca AideXa offre alle imprese per ottenere la liquidità necessaria per raggiungere i propri obiettivi di business, come ad esempio per aprire un cantiere, comprare beni strumentali, comprare forniture al momento opportune sfruttando i prezzi di mercato e per molte altre necessità aziendali.

La caratteristica fondamentale di questa tipologia di finanziamento è la velocità di erogazione: solo 20 minuti per la prima risposta e circa 48 ore per l’effettiva erogazione. Il tasso di interesse applicato per questa tipologia di prestito è su misura, in funzione della richiesta fatta dal cliente. Viene comunicato dopo le prime fase di verifica della fattibilità; potrà quindi essere valutato in fase di proposta e ovviamente prima della sottoscrizione del prestito. Sono previste spese per la stipula del contratto pari all’1,5% dell’importo erogato.

Con X Instant è possibile ottenere da 10.000 euro a 100.000 euro di importo flessibile, con tasso fisso e rimborso in 12 rate mensili; l’erogazione del prestito può essere fatta a favore di ditte individuali, società di persone, società di capitale o PMI (Raccomandazione della Commissione Europea 2003/361/CE del 06 maggio 2003) che abbiano almeno 2 anni di attività ed almeno 100.000 euro di fatturato. Per ottenere il prestito X Instant non viene richiesta nessuna garanzia ed inoltre non è previsto nessun pre-ammortamento; l’addebito della prima rata avviene 30 giorni successivi alla data di stipula.

Per ottenere il prestito X Instant di Banca AideXa è sufficiente avere un dispositivo con videocamera (quindi un pc, uno smartphone o un tablet) e la partita IVA della società. Di conseguenza, il legale rappresentante dell’impresa dovrà avere con sé il Codice Fiscale ed il suo Documento di Identità, oltre che il Documento di Identità di tutti i titolari effettivi dell’impresa. Inoltre, vengono richiesti anche gli estratti conto delle banche collegate all’attività di impresa; quest’ultima richiesta viene fatta in quanto è necessario collegare i conti dell’impresa al finanziamento che si otterrà. Il collegamento dei conti dell’impresa al finanziamento avviene attraverso l’Open Banking o caricando i PDF degli estratti conto; il tutto in piena garanzia di privacy e massima sicurezza.

La richiesta del finanziamento avviene direttamente online dal sito di AideXa; è necessario inserire la partita Iva, scegliere l’importo che si vuole richiedere e collegare, oppure caricare in PDF, gli estratti conto della banca tramite l’internet banking. Dopo soli 20 minuti sarà visibile la proposta di AideXa; se si è interessati è necessario proseguire confermando l’identità del legale rappresentante e dei titolari effettivi, per poi visionare e sottoscrivere il contratto. 

X Garantito: caratteristiche e come ottenerlo

X Garantito è il prestito di Banca AideXa pensato per le società di capitali, che permette di ottenere fino a 300.000 euro da restituire in rate mensili e in 24 mesi, con tasso fisso. Questa tipologia di prestito è coperto dal Fondo Garanzie per le PMI per una percentuale pari all’80%. Il prestito X Garantito non prevede pre-ammortamento e può essere estinto anticipatamente in modo parziale o totale, attraverso una semplice richiesta via PEC, senza costi. Stessa procedura se si vuole spostare il finanziamento presso un’altra banca.

I costi del finanziamento X Garantito sono le seguenti: spese per la stipula del contratto pari all’1,5% dell’importo erogato e imposta sostitutiva pari allo 0,25% dell’importo finanziato, ma solo per i prestiti di durata superiore ai 18 mesi (come previsto dal DPR 601/73). Il tasso di interesse applicato è calcolato in funzione del profilo dell’impresa; viene fornito al momento della proposta.

Per ottenere questa tipologia di prestito è necessario, come per l’X Instant, un dispositivo con videocamera, partita IVA della società, documento di identità del legale rappresentante e dei titolari effettivi, gli estratti conti della società e anche l’ultimo bilancio, preferibilmente se depositato presso la Camera di Commercio. L’addebito della prima rata avviene 30 giorni successivi alla data di stipula.

La richiesta del finanziamento avverrà online collegandosi al sito di AideXa: direttamente dalla sezione apposita è necessario inserire la Partita Iva della società, scegliere l’importo che si vuole ottenere in prestito e caricare gli estratti conto e il bilancio dell’impresa. Dopo 20 minuti, si ottiene riscontro sulla fattibilità e la proposta di finanziamento; se coerente con le proprie esigenze è possibile confermare l’identità del legale rappresentante e dei titolati effettivi, leggere il contratto e la domanda al Fondo di Garanzia e sottoscriverlo attraverso la firma digitale.

Conto deposito X Risparmio

Banca AideXa mette a disposizione un conto deposito vincolato che offre la possibilità di vincolare i propri risparmi per periodi di 3 mesi, 6 mesi, 12 mesi, 18 mesi o 24 mesi; può essere sottoscritto da chiunque, purché maggiorenne. Per aprire questo conto deposito non è necessario essere titolare di un conto corrente presso Banca AideXa; si potrà quindi ottenere il rimborso della somma vincolata con gli interessi maturati direttamente sul conto corrente da cui è pervenuto il bonifico dell’importo che poi è stato vincolato; è anche possibile modificare l’IBAN, direttamente dalla propria area personale.

Nello specifico i tassi offerti sono i seguenti:

  • 3 mesi: tasso annuo lordo 0,6%, tasso effettivo 0,44%;
  • 6 mesi: tasso annuo lordo 1,00%, tasso effettivo 0,74%;
  • 12 mesi: tasso annuo lordo 1,00%, tasso effettivo 0,74%;
  • 18 mesi: tasso annuo lordo 1,00%, tasso effettivo 0,74%;
  • 24 mesi: tasso annuo lordo 1,00%, tasso effettivo 0,74%.

Si tratta di un conto deposito vincolato, sicuro al 100% e senza nessun costo; infatti, allo scadere del termine fissato di vincolo dei propri risparmi l’importo torna al risparmiatore maggiorato della somma relativa all’interesse maturato, che viene calcolato in funzione del tasso e del periodo di vincolo deciso in fase di sottoscrizione. In caso di rinnovo il capitale depositato in fase di sottoscrizione verrà reinvestito, mentre gli interessi maturati saranno liquidati.

La sicurezza di questo deposito è data dal fatto che Banca AideXa aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi che tutela i risparmi fino a 100.000 euro: questo significa che, nel remoto caso di fallimento di AideXa, il fondo garantisce la restituzione dell’importo depositato presso la banca fino all’importo massimo di 100.000 euro.

Al momento AideXa offre ai propri risparmiatori l’esenzione dell’imposta di bollo per l’intero 2022, in quanto viene pagata direttamente dalla banca. È possibile vincolare da un minimo di 1.000 euro ad un massimo di 100.000 euro; è inoltre possibile aprire più conti deposito intestati alla stessa persona, purché non si superi il limite di 100.000 euro.

Per aprire il conto deposito servono pochi minuti; è necessario inserire i dati richiesti direttamente dal sito di Banca AideXa, inserendo inoltre i dati di un documento di identità in corso di validità e della propria tessera sanitaria. Dopo che la banca avrà eseguito i controlli previsti dalla normativa vigente, per attivare il conto deposito è sufficiente eseguire il bonifico con l’importo che si vuole vincolare.

Partnership offerta da Banca AideXa

Banca AideXa offre la possibilità alle imprese di diventare suoi partner ottenendo vantaggi esclusivi per la propria impresa; la partnership consente alle imprese di mettere a disposizione dei propri clienti delle soluzioni finanziarie innovative e vantaggiose che miglioreranno il flusso di cassa dell’impresa stessa e, di conseguenza, le relazioni dei clienti. Tra i vantaggi offerti ai propri partner sicuramente rientra la possibilità di migliorare i flussi di cassa. Offre inoltre soluzioni convenienti a commissioni vantaggiose con la possibilità di avere il supporto di un business banker a disposizione dell’impresa stessa, ma anche per i suoi clienti. Tutti i servizi offerti dalla banca sono affiancati da una formazione dedicata ad hoc e proposti attraverso una piattaforma Web molto veloce, semplice da utilizzare in grado quindi di ridurre la burocrazia.

Per diventare partner di Banca AideXa per prima cosa l’impresa deve contattare la banca attraverso i classici canali ed ottenere un primo riscontro positivo. A questo punto i business banker proporranno la soluzione di partnership migliore; a seguito della firma del contratto all’impresa viene fornita il codice promozionale che dovrà essere ceduto ai propri clienti.

Banca AideXa: contatti

Per ottenere un primo contatto diretto con Banca AideXa è possibile, direttamente dal loro sito sito, richiedere dall’apposito pulsante il prestito selezionato o l’apertura del conto deposito.

Se si vuole avere un contatto diretto con il customer services è possibile chiamare dal lunedì al venerdì, dalle 9 alle 18 il numero 02 87293700. È anche possibile scrivere una mail all’indirizzo: info@AideXa.it o visionare le domande frequenti direttamente dal sito di AideXa.

Banca AideXa ha la propria sede legale a Milano, in via Cusani 10, con uffici operativi a Milano, in via Solari, 11.

FAQ

L’importo finanziato da Banca AideXa comprende anche le spese?

L’importo finanziato attraverso uno dei prodotti di Banca AideXa comprende le spese di istruttoria, ma non comprende l’imposta sostitutiva; quest’ultima verrà trattenuta dall’importo erogata da Banca AideXa.

È possibile trasferire il finanziamento ottenuto da Banca AideXa ad un’altra banca?

Sì, il finanziamento può essere trasferito presso di un’altra banca. Il trasferimento avverrà entro 30 giorni dal momento in cui Banca AideXa ha ricevuto la richiesta, con il relativo conteggio estintivo. Il trasferimento non comporta costi da parte di AideXa e dell’altra banca e non sono inoltre previste spese di istruttoria.

Banca AideXa ha filiali sul territorio?

No, Banca AideXa è una start up fintech con licenza bancaria che opera esclusivamente online; non sono presenti sul territorio filiali fisiche. La mancanza di filiali non preclude però un’assistenza che può essere fornita telefonicamente, via mail o direttamente dal loro sito web tramite chat, oltre alle moltissime informazioni reperibili direttamente dal sito ufficiale della banca.

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